Эксперты «Известий» рассказали, как вложить 500 000 рублей, чтобы хотя бы уберечь их от обесценивания из-за инфляции. Аналитики перечислили несколько вариантов в зависимости от целей и срока инвестирования: например, накопление на крупные покупки, приумножение текущего капитала и создание финансовой подушки.
Франчайзинг
Если у вас есть цель заняться бизнесом, 500 000 рублей было бы хорошей инвестицией во франшизу, считает генеральный директор Forward Виталий Цыганков. По его словам, франшиза — лучшее решение для начинающих предпринимателей, у которых есть стартап и финансовая подушка. Покупка бизнеса с уже разработанной стратегией колеблется от 500 тысяч. до 900 тысяч рублей. Однако она может стоить и более 1 млн руб. — это зависит от узнаваемости бренда, точки франчайзинга и арендованной торговой площади. Однако при выборе нужно ориентироваться на все ключевые вопросы: от сложностей ввода в эксплуатацию до финансового вопроса.
«На сумму инвестиций в бизнес, указанную франчайзером, необходимо иметь финансовую подушку безопасности не менее 30 процентов. Важно, чтобы все будущие франчайзеры понимали, что инвестиции на старте не будут включать расходы на аренду, открытие юридического юридическое лицо и так далее», — сказал Цыганков.
Российские и иностранные акции
Виталий Манькевич, президент Российско-Азиатского союза промышленников и предпринимателей, считает, что решение об инвестировании зависит от отношения к риску. Среди основных тенденций, которые нас ожидают, он назвал: повышение ставки Банка России, возможно, повышение ставки ФРС США в долгосрочной перспективе, рост цен на сырьевые товары и начало инфляционного цикла.
Из этого следует, сказал он, что дивидендные акции, «столь любимые россиянами», будут снижаться по мере повышения базовой ставки. Облигации также упадут.
«Во-вторых, уже имевшее место ужесточение ликвидности, например, в Китае, привело к локальной коррекции местных индексов на 10%, и через это нам тоже придется пройти», — сказал он.
Поэтому в центре внимания должны быть две категории российских акций: компании, экспортирующие металлы, нефть, газ и удобрения с хорошими мультипликаторами и потенциалом роста, или компании, которые выиграют от восстановления на внутреннем рынке: авиаперевозчики, ритейл (которые также выигрывают от более высоких цен) и сельскохозяйственные предприятия.
Манкевич рекомендует обратить внимание на ETF (Exchange Traded Fund, эквивалент взаимных фондов, но с ценами на акции, зависящими от спроса и предложения — прим. ред.) Гонконга (особенно Hang Seng) и Китая (Shanghai Composite). По его мнению, лидером экономического роста в 2021 году будет Китай, к тому же там раньше начался процесс накачки ликвидности, поэтому «там есть хороший потенциал роста и это будет правильное вложение».
Со своей стороны, Игорь Фанман, эксперт по личным финансам и управлению инвестициями, сказал, что акции, ETF и взаимные фонды являются прогнозируемой доходностью — инвестициями, будущие результаты которых не гарантированы и основаны на потенциальном росте активов. Прибыль от таких продуктов может быть высокой или убыточной. Многое зависит от экономической ситуации, циклов и множества нюансов, которые трудно предугадать. Важно правильно выбрать брокера: есть хорошие и надежные компании, а есть откровенные мошенники, которые просто украдут деньги клиента. Перед выбором брокера обязательно проверьте лицензию, почитайте отзывы и сравните рейтинги.
Если мы рассматриваем инвестиции на год и более, то начинать следует с простых инструментов, таких как облигации», — отмечает Андрей Карманенко, директор по развитию розничного бизнеса СБИ Банка. При низком риске прибыль от них выше, чем от вложений.
По его словам, инвестиции в облигации или взаимные фонды могут принести доход в размере 10-15% годовых при умеренном риске.
«Чем больше срок инвестирования, тем меньше влияние возможных колебаний на фондовые биржи», — заключил он.
Валюта, вклады и аренда
Александра Базак, независимый финансовый консультант, считает, что на эту сумму нужно купить хотя бы доллары, потому что текущий курс «довольно приятный».
По его словам, самый простой способ инвестировать в Россию — это открыть индивидуальный инвестиционный счет в банке с прибылью около 20 процентов в год.
«И, пожалуйста, всегда помните, что если где-то обещают прибыль в 250-700% годовых, то это финансовая пирамида и риск того, что вы никогда не вернете свои деньги, огромен», — предупредила она.
При инвестировании на короткие сроки, от нескольких дней до двух-трех месяцев, лучше всего использовать сберегательный счет, — говорит Андрей Карманенко. По его словам, многие банки предлагают более высокие процентные ставки по таким счетам, на уровне процентных ставок по депозитам, если мы совершаем повседневные покупки по их картам. Например, переводя повседневные расходы на карту банка, в котором у клиента открыт сберегательный счет, можно получить доход до 6% и более. При таком вложении доходность вряд ли будет намного выше инфляции, но с точки зрения отсутствия риска и наибольшей ликвидности в краткосрочной перспективе это оптимальный вариант.
Игорь Файнман сказал, что существуют и другие инструменты с фиксированным доходом, такие как банковские депозиты, аренда недвижимости и дивиденды от крупных компаний. То, что здесь может произойти форс-мажор: отзыв лицензии у банка или отсутствие арендатора с имуществом клиента, скорее исключение из правил.
«Все мудрые инвесторы живут именно на фиксированную прибыль. Они могут «играть» в спекуляции, но основу их портфеля всегда составляют инструменты, приносящие ежемесячный стабильный доход, — заключил он.
Финансовая подушка
Практически все эксперты сходятся во мнении, что первым шагом в инвестировании является создание финансовой подушки, равной обычному месячному доходу клиента, на несколько месяцев на случай потери работы. Они также советуют вам искать независимых финансовых консультантов или советников, которые могут указать соответствующие варианты инвестиций.
«Первым шагом в инвестировании является создание финансовой подушки, которая будет покрывать расходы семьи в течение как минимум шести месяцев в случае потери заработка или другого регулярного дохода», — сказал независимый финансовый консультант Максим Бекенев.
Если, по его словам, расходы составляют, скажем, 100 000 рублей в месяц, то размер финансовой подушки безопасности должен составлять 600 000 рублей.
Он также считает, что эти деньги имеет смысл вкладывать в наиболее надежные и ликвидные инструменты — банковские депозиты или краткосрочные облигации федерального займа (ОФЗ).
«Только когда размер накопленного капитала превышает необходимый размер подушки безопасности, можно думать о более рискованных и потенциально более доходных финансовых инструментах», — заключил он.
Владимир Верещак, финансовый консультант консалтинговой компании Wealth, также высказал мнение, что перед инвестированием человек должен иметь финансовую подушку не менее 12 месяцев жизни без активного дохода. При этом 500 000 руб. — это 41 000 руб./мес.
«Всем, чей ежемесячный доход не превышает этой суммы (а таких в России довольно много), лучше оставить полмиллиона рублей на черный день», — говорит финансовый консультант.
В начале июня в пресс-службе Банка России сообщили «Известиям», что фонд осадков или подушка финансовой безопасности — это резервный фонд, который в случае потери работы, болезни или незапланированных расходов может обеспечить существование человека в течение нескольких месяцев без потеря качества жизни.
По данным исследования страховой компании «Росгосстрах Жизнь», каждый четвертый владелец сбережений в России хранит от 50 до 100 тыс. рублей в качестве суммы отложенного платежа, а каждый шестой — более 500 тысяч.
