Время чтения 5 мин.
Пассивный доход — это когда деньги приносят новые деньги без вашего участия. Вложить капитал нужно только один раз: например, купить ценные бумаги и получить дивидендный или купонный доход. Так же работают процентная ставка и аренда квартиры.
Но это не все активы, приносящие постоянный пассивный доход. Мы подскажем, что еще может принести деньги и куда лучше вложиться начинающему инвестору.
Какие финансовые инструменты создают пассивный доход
Инвестиции с фиксированным доходом — это инвестиции в активы с известной нормой доходности. Они позволяют получать пассивный доход.
Депозиты
Сложность: легкая Сумма: от 1.000 ₽
Банковский вклад приносит вкладчику пассивный доход в виде процентов. Сумма процентов выплачивается из прибыли, которую банк получает от кредитования, продажи валюты, ценных бумаг и так далее.
Ставки по депозитам, как правило, немного выше официального уровня инфляции. Так что подходит для инвесторов, которые хотят защитить свои деньги от обесценивания. Вы должны вложить много денег, чтобы получить хороший доход.
Сколько нужно инвестировать, чтобы ежемесячно получать 20 000 пассивного дохода на срочных депозитах? Давайте посмотрим на пример.
Предположим, что процентная ставка по депозиту составляет 6,3%. Доход 20 000 в месяц равен 240 000 в год. Для получения 240 000 в год необходимо внести 3 809 523 руб. При инфляции, скажем, 4% годовых, фактическая доходность этой суммы вклада составит 8 762 рубля.
Мы подсчитали, что если внести несколько миллионов рублей, прибыль будет ощутимой. На каждый миллион вы будете получать около 5000 «на руки» в месяц и на 1700 меньше инфляции. Кроме того, деньги застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов, но не более 1,4 млн рублей. Так что выбирайте депозиты в крупных и надежных банках.
У Альфа-Банка отличные предложения по вкладам и сберегательным счетам. Вы можете открыть вклад на любую дату в рублях или долларах или накопительный счет с максимальной доходностью с первого месяца. Инвестировать можно от минимум 1 ₽/$/€.
Биржевые фонды
Сложность: легкая Количество: от ₽100
Биржевые фонды — это готовое решение для тех, кто хочет начать инвестировать, но пока не знает, с чего начать. Сделки на фондовом рынке проводят специалисты, а вы зарабатываете.
Биржевые фонды создаются управляющими компаниями: они формируют инвестиционные портфели с низким уровнем риска, а частные инвесторы покупают акции паевого инвестиционного фонда или ETF.
Инвестируйте деньги в паевые инвестиционные фонды с низким уровнем риска вместе с Альфа-Банком! Выберите инвестиционный портфель, купите пай и заработайте больше, чем ваши депозиты, с возможными налоговыми льготами, если вы владеете паями в течение 3 лет и более.
Облигации
Сложность: средняя Стоимость: от 1 000 ₽
Облигация представляет собой ценную бумагу, корпоративный или государственный вексель. Когда вы покупаете облигацию, вы занимаете свои деньги на фиксированный период времени и получаете фиксированную процентную ставку — купонный доход. По истечении срока вы получите свои деньги обратно.
Облигации с фиксированным доходом с низким уровнем риска являются федеральными облигациями. Государственные облигации имеют доходность, сравнимую с процентной ставкой по депозитам – 5-7% годовых. Правительство гарантирует возврат кредита.
Корпоративные облигации, например, выпускаемые девелоперами, энергетическими компаниями и производителями автомобилей, предлагают доходность 9% и выше. Но есть риск, что компания обанкротится и не погасит долг.
Откройте брокерский счет и выберите облигации с низким уровнем риска. В зависимости от условий договора вы будете получать доход от купона раз в месяц, ежеквартально, раз в полгода или год.
Лучше всего собрать портфель из разных облигаций — государственных ОФЗ и низкорисковых корпоративных. Таким образом, вы распределяете риск и получаете деньги чаще.
Дивидендные акции
Сложность: сложная Сумма: от 10.000 ₽
Покупка акций дает вам право собственности на часть активов компании и право на дивиденды от прибыли, если их выплачивает эмитент.
Но акции являются рискованными инвестициями, потому что их цена постоянно колеблется. Точно предсказать доходность этих ценных бумаг невозможно.
Тем не менее, дивидендные акции заслуживают внимания с точки зрения инвестиций. Наиболее стабильными российскими акциями с хорошими дивидендами являются Сбербанк России, Транснефть, ТМК, Сургутнефтегаз, Газпром и другие. Список лучших иностранных дивидендных акций ежегодно публикуется в US News & World Report.
Откройте брокерский счет и купите акции. Получать дивиденды, периодичность и размер которых зависят от прибыли компании и решений руководства.
Недвижимость
Сложность: сложная Сумма: от 1 млн ₽
Инвестиции в недвижимость — еще один способ накопить деньги и получить стабильный пассивный доход. Недвижимость всегда дорожает, и ее можно арендовать. Инвестировать можно как в жилую, так и в коммерческую недвижимость. Доходность таких вложений будет зависеть от привлекательности объекта для покупателей или арендаторов.
Купите квартиру, дом или помещение для бизнеса, чтобы сдавать в аренду и получать доход.
Еще одним вариантом инвестирования в недвижимость является покупка паев закрытых паевых инвестиционных фондов. Такие фонды собирают деньги с пайщиков, покупают недвижимость и сдают ее в аренду. Доход от аренды делится между партнерами. Сумма инвестиций в ЗПИФ начинается от 300 000 ₽.
Куда не стоит вкладывать деньги, чтобы получать пассивный доход
Криптовалюты и ICO, то есть первые публичные предложения токенов, ПАММ-счета, ставки на спорт и краудфандинг не приносят пассивного дохода.
Не вкладывайтесь в подозрительные и рискованные бизнес-проекты, имеющие признаки финансовой пирамиды или реагирующие на агрессивную рекламу.
Непрофессиональным инвесторам следует воздержаться от покупки акций или облигаций, эмитенты которых обещают выплату дивидендов или купонного дохода соответственно в суммах, значительно превышающих среднерыночные. Такие обещания могут быть предвестником того, что эмитент не выполнит свои обязательства и обанкротится. Соотношение риск-доходность должно быть оптимальным с целью увеличения доходности при одновременном снижении риска.
Какие ошибки допускают начинающие инвесторы
Новые трейдеры могут совершать ошибки, когда только начинают инвестировать:
Они вкладывают все свои сбережения или чужие деньги сразу – берут кредит, занимают у родственников или берут ипотеку, чтобы снять квартиру. В итоге вся прибыль съедается процентами по кредиту или вложения не окупаются.
Они покупают один актив, не диверсифицируют свой инвестиционный портфель.
Они доверяют деньги ненадежным компаниям, брокерам, доверяют обещаниям высокой прибыли и сомнительным стартапам.
Во что лучше вкладывать начинающему инвестору
Короче говоря, они вкладывают мало во все, поэтому риск меньше.
Начинающий инвестор может сам выбирать, во что инвестировать, или предоставить это специалистам, которые зарабатывают на вложениях и готовы делиться прибылью с теми, кто отдает в их распоряжение свои деньги.
Альфа-Банк предлагает программы с низким уровнем риска для новых инвесторов. Например, вы можете открыть ИИС — индивидуальный инвестиционный счет с минимальным вкладом 10 000 ₽ и более — и получать
Гарантированный купонный доход по государственным облигациям;
льготы в виде налогового кредита до 52 000 в год (ИПС типа А) или полного освобождения от уплаты НДФЛ на прибыль от операций на брокерском счете (ИИС типа Б).
Для новичков также доступны программы доверительного управления: вы получите готовый гармонизированный инвестиционный портфель, а сделки будут проводить специалисты. Вы сможете следить за транзакциями на своем счете через приложение Alfa Investments и получать доход. Начать можно с минимального депозита 300 или 1000 ₽.
Инвестируя в ПИФы в Альфа-Банке, вы имеете возможность зарабатывать больше, чем на депозите. Минимальная сумма инвестиции на любой срок — 100 ₽.
Узнайте больше о том, как получить прибыль от инвестиций с минимальными вложениями от экспертов Альфа-Банка. Позвоните на горячую линию 8 800 200 00 00, задайте вопрос в чате мобильного приложения или задайте вопрос консультанту в ближайшем офисе.
Как начать инвестировать
Вы должны решить, сколько инвестировать, открыть брокерский счет или выбрать и комбинировать подходящие инвестиционные программы, или вы можете обратиться за подробной консультацией в свой банк.
Возможно открытие брокерского счета и покупка ценных бумаг:
