Банк России улучшил прогноз по экономике в своем докладе о денежно-кредитной политике за июль (.PDF) — прогноз будет снижаться медленнее, чем ожидали регуляторы. Согласно текущим прогнозам Центрального банка, ВВП сократится на 4-6% к концу 2022 года. Это немного лучше, чем апрельская оценка (8-10%). В годовом исчислении сокращение продолжается до середины 2023 года, а в следующем году спад составит 1-4%.
Регулятор ожидает, что восстановление экономики начнется в середине 2023 года, а в 2024 году ВВП может увеличиться на 1,5-2,5%. Последняя цифра оказалась ниже, чем та, что была озвучена в апреле, когда ожидалось, что экономика вырастет на 2,5 в 2024 году, до 2. 3,5 процента. Таким образом, базовый прогноз предполагает кризис, но не очень глубокий, но все же кризис.
По оценкам Росстата (.PDF), во втором квартале 2022 года в условиях высокой инфляции фактические доходы населения снизились на 0,8 % по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
Фактический доход — это доход за вычетом обязательных платежей, скорректированный на основе индекса потребительских цен (инфляции).
Центр макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования, рассчитывающий комплексный прекурсор российской экономики (ИПЦ), заявил, что российская экономика с большой вероятностью войдет в рецессию в третьем квартале 2022 года.
Финансовые консультанты рассказали RBC Investments, как подготовиться к кризису и преодолеть комфортную финансовую ситуацию.
Иметь резервный фонд
Недорогие подушки — это запас тяжелых дней и сбережений, которые помогут поддержать достаточный уровень жизни в случае безработицы или сокращения зарплаты.
Предпочтительнее хранить их в банке или на сберегательном счете, так ваши деньги с меньшей вероятностью потеряют в цене при рыночной турбулентности, чем если бы вы оставили их дома. В то же время они более ликвидны. Это означает, что вы имеете более легкий доступ к своим деньгам.
Кроме того, если у вас есть собственные сбережения, покрытие непредсказуемых расходов или потеря работы не будет зависеть от кредита. Если наступит рецессия, доступность кредитов будет ниже. Чрезвычайный фонд позволяет семьям покрывать необходимые расходы без кредита.
Минимальный размер доступной подушки равен трем месяцам расходов, а лучше — шести месяцам. Экономия денег крайне важна. Если вы это сделали, но у вас все еще нет сбережений, начните экономить уже сегодня», — советует Краснова.
Инвестиционный консультант Владимир Верщук более категоричен в отношении размера подушки. ‘На случай непредвиденных обстоятельств очень полезна финансовая подушка хотя бы на один год жизни без активного дохода. Но вам нужно его построить. Когда все идет хорошо, вы продолжаете».
Вести учет доходов и расходов
Строгий финансовый учет позволяет вовремя принять меры, не упустить момент, когда расходы начинают расти, а доходы падать.
Одним из сигналов о наличии дисбаланса в бюджете является объявление работодателя об отмене регулярных выплат, переводе сотрудника на неполный рабочий день или если компания планирует провести сокращения, как в случае с финансовыми консультантами и авторами онлайн-школ. Личные финансы и управление инвестициями Катерина Патилина. ‘Тогда это не только повод начать экономить деньги, но и повод искать новую работу. Если вы являетесь владельцем бизнеса и обнаружили, что ваша чистая прибыль становится все меньше, вам в первую очередь необходимо разобраться с причинами такого падения. Проанализируйте, где есть утечки в вашем бизнесе, и устраните их», — добавляет эксперт.
Александра Краснова обращает внимание на то, что увеличение расходов может остаться незамеченным. Например, личная инфляция может быть выше официальной государственной инфляции, что снижает доступный реальный доход. Мониторинг доходов и расходов может помочь определить, когда пришло время уделить больше внимания расходам. Это можно сделать с помощью специального программного обеспечения для мобильного бюджетирования или путем загрузки данных в банковское приложение, которое люди используют при совершении покупок.
‘Скорость, с которой вы сокращаете фактически имеющийся доход, — это время для жесткой экономии. Это очень уникальная ситуация. Я начну более осмотрительно и рационально относиться к своим расходам, начиная с 10 процентов осенью», — сказала Краснова.
Катерина Путилина считает, что снижение дохода на 30-40% и более — это повод проанализировать ситуацию и принять меры.
Увеличить доходы
‘Даже при наличии отличной работы на полный рабочий день, иметь дополнительный источник дополнительного дохода — неплохая идея.
‘Дополнительным источником дохода для врачей может стать телемедицина в режиме онлайн’. Александра Краснова сказала. В идеале, конечно, понятно, что врачи должны выигрывать столько, чтобы им не приходилось работать на двух работах, но, к сожалению, в реальности это может стать необходимым, добавил он.
Когда наступит рецессия, хотя бы у одного человека может остаться две секунды, если исчезнет источник дохода.
Сократить расходы
Главные вопросы, возникающие у молодых людей, когда речь заходит об экономии денег, — с чего начать и какие виды расходов нужно сократить в первую очередь.
Первой статьей расходов должно быть то, что не влияет на ваш уровень жизни, советует Наталья Смирнова.
- Расходы по кредиту (при рефинансировании),.
- Налоговые расходы (за счет налоговых скидок); и
- расходы на активы, которые не нужны или не очень выгодны, или замена их более дешевыми альтернативами (например, продажа автомобиля, которым вы пользуетесь раз в неделю, и поездка раз в неделю на такси или совместное использование автомобилей).
По словам Смирновой, вторым приоритетом является сокращение ненужных расходов. Это могут быть 3-4-звездочные отели вместо 5-звездочных, меньше посещений ресторанов, меньше обедов дома, меньше неизвестного, преодоление неизвестности. бренды одежды, более дешевая бытовая химия и т.д.
В-третьих, есть более жесткие условия экономии. Откладывать деньги на важные расходы (кредиты, коммунальные услуги и т.д.) и равномерно распределять оставшиеся на дни, оставшиеся до следующей зарплаты, Смирнова заканчивает.
Первое, что нужно сократить — это расходы на вредные привычки, которые есть у всех, говорит Катерина Патилина: «Сигареты, фастфуд и чрезмерное употребление алкоголя плохо отразятся на вашем здоровье и бюджете», — говорит он. Также рекомендуется проверить различные услуги подписки и удалить те, которыми вы не пользуетесь, чтобы избежать списания средств. Также проверьте свои счета за мобильную связь и интернет — если на рынке есть более выгодные предложения, воспользуйтесь ими, чтобы не платить больше.
Александра Краснова добавила, что можно начать с ограничения бюджета, а не с сокращения всего элемента затрат. Например, покупать кофе на улице два раза в неделю, а не каждый день, покупать недорогую одежду, делать покупки не в магазинах высокого качества, а в торговых сетях для ежедневного использования.
Скорректировать цель
Во времена экономической стабильности консультант рекомендует установить финансовые цели, определить сроки и работать над их достижением.
Финансовый советник Наталья Смирнова говорит, что во времена экономических потрясений людям необходимо понимать, насколько сильно страдают их финансовые цели из-за сокращения доходов.
‘Например, если для достижения цели вам необходимо инвестировать ₽30 000 в месяц, а вы можете инвестировать ₽15 000 при снижении дохода, вы должны понять, насколько важно вовремя сдвинуть или скорректировать свою цель. Сумма. Если это важно, то вам нужно накопить такую сумму денег, которая опять же позволит накопить достаточно средств для достижения цели. В данном примере вам нужно откладывать 15 000 в месяц», — говорит эксперт, приводя расчеты.
Катерина Путилина отмечает, что жесткая экономия — это как еда: нужно есть много, но и есть нужно много. Поэтому важно защитить себя от неприятных психологических факторов. Кроме того, во время еды, если начать резко, можно быстро сдаться.
Чтобы избежать подобных сценариев, Александра Краснова рекомендует по понятным причинам быть немного спокойным за сбережения, даже в периоды разумных трат. Например, сейчас я коплю на кофе, но через несколько месяцев я смогу купить велосипед или телефон, который я хочу. В общем, какая бы цель вас ни интересовала, все должно получиться», — добавляет автор канала Telegram Moneyhack.
