Новые экономические санкции против России привели к снижению курса рубля по отношению к международным валютам. В этом контексте самый актуальный вопрос для российских граждан — как сэкономить деньги даже в 2022 году. В этой статье рассматривается вопрос о том, что делать с накоплениями во время кризиса.
Что может произойти с накоплениями – разбираемся в понятиях
Возникают ситуации, когда экономическая нестабильность в стране вызывает страх у населения. Даже если вы создали финансовую подушку безопасности, непонимание многих определений может привести к потерям капитала. Давайте рассмотрим некоторые из наиболее часто используемых терминов в области финансов.
Инфляция.
Как экономическое явление, инфляция — это повышение общего уровня цен на товары и услуги. Это означает, что каждый год на ту же сумму денег можно приобрести меньше продукции.
Основными причинами инфляции являются
- Дефицит государственного бюджета,.
- снижение объемов производства, и
- увеличение долгового бремени государства, и
- Снижение ВВП.
Важно понимать, что при инфляции не все цены растут одинаковыми темпами. Стоимость отдельных товаров может увеличиться или остаться прежней.
Инфляция может происходить с разной скоростью, в зависимости от того, насколько быстро она увеличивается.
- Умеренный. Увеличение не более чем на 10% в год.
- Галоп. Ежегодное увеличение стоимости товаров и услуг от 10 до 200%.
- Гиперинфляция. Очень высокий рост уровня цен. От 200% годовых.
Как я могу защитить свои деньги от инфляции?
Варианты сохранения денег от инфляции включают открытие банковских депозитов, покупку иностранной валюты, инвестирование в ценные бумаги и покупку недвижимости.
Сохранить деньги от амортизации за счет прибыли от инвестиций не всегда возможно. Вы всегда должны выбирать финансовые активы с доходностью выше уровня инфляции.
Девальвация.
Девальвация — это обесценивание валюты одной страны по отношению к другой. В мире принято использовать «иностранную валюту» в качестве меры сравнения.
Примеры девальвации рубля
В начале 1949 года один евро стоил 80 рублей. Впоследствии произошел финансовый кризис, и рубль был девальвирован. В настоящее время один евро стоит 120 рублей.
Какие выводы можно сделать из этой ситуации?
- Цены на иностранную продукцию выросли.
- При обмене рублей на иностранную валюту необходимо увеличить сумму на 50% за ту же сумму иностранной валюты.
Девальвация имеет много негативных аспектов для экономики, но для некоторых предприятий она является положительным фактором. Как правило, это предприятия, которые получают доходы в иностранной валюте, а расходы оплачивают в рублях. Девальвация российской валюты увеличивает доходы этих предприятий. Дополнительный доход возникает при конвертации валюты в рубли.
Во что вы вкладываете деньги, чтобы не потерять рубли?
Лучший способ сохранить деньги при падении курса рубля в 2022 году — купить иностранную валюту или золото.
По умолчанию.
Дефолт — это неспособность заемщика оплатить свои финансовые обязательства. Она может быть объявлена правительствами, компаниями и даже отдельными лицами.
- Технический. Это происходит из-за временных проблем. В принципе, он подлежит погашению, но кредит нельзя выплатить сейчас.
- Суверен. Этот тип дефолта относится к правительству и означает, что страна является банкротом.
- Корпорация. Это свидетельствует о финансовой несостоятельности, особенно в случае частных компаний.
- Перекрестный дефолт. Невыполнение обязательств по одному кредитному договору влечет за собой невыполнение обязательств по другому.
Рассмотрите подробнее государственное банкротство и то, как избежать потери денег в случае дефолта.
Причины национального финансового краха :
- Отток иностранного капитала.
- Девальвация собственной валюты.
- Высокая инфляция.
- Увеличение государственных расходов.
В конце февраля 2022 года агентство Standard & Poor’s присвоило России кредитный рейтинг BB+. Это означает, что наша страна имеет достаточный финансовый капитал для выполнения своих обязательств, но Россия особенно чувствительна к экономическим событиям.
Как я могу сохранить деньги в случае дефолта России?
В случае возможного дефолта лучше всего диверсифицировать свои средства. Среди доступных для покупки экономисты называют иностранную валюту, драгоценные металлы и облигации иностранных компаний.
Штрафы.
В современных условиях санкции рассматриваются как ограничительные экономические меры, которые страна может использовать для воздействия на свою политику.
В 2022 году Россия занимает первое место среди всех стран по количеству санкций.
Примеры экономических запретов включают: замораживание инвестиционных активов и фондов, запрет на импорт и экспорт товаров, отсечение страны от международной финансовой системы и вывод иностранных компаний из страны.
Ограничения в отношении государств заставляют граждан задуматься о том, как сэкономить деньги в условиях санкций. Экономические запреты обесценивают национальную валюту.
Что купить, чтобы не потерять деньги? Физические лица могут приобрести драгоценные металлы и инвестиционные монеты в рублях.
Вкладывать ли сейчас в недвижимость
Инвестиции в недвижимость считаются самым простым вариантом вложения средств, приносящим пассивный доход и защищающим финансовый капитал от будущей инфляции.
В настоящее время российский рынок недвижимости характеризуется низкими темпами роста. На это есть две причины.
- Высокие ставки по ипотеке (20-24% годовых с марта 2022 года).
- Значительный рост цен на жилье в большинстве регионов страны.
Стоит ли покупать недвижимость сейчас? Если у вас есть свободные деньги, рассмотрите возможность приобретения торгового помещения на первом этаже или однокомнатной квартиры в качестве инвестиционной недвижимости.
Покупка драгметаллов и ювелирных украшений
Еще один способ хранить деньги в рублях — покупать драгоценные металлы и ювелирные изделия.
Золотые украшения пользуются большим спросом у людей. Во время финансового кризиса цена на золото растет — инвестирование в золото всегда выгодно. За последние три месяца металл подорожал более чем на 10%.
Дополнительным фактором для инвестирования в золото стало то, что 9 марта 2022 года Правительство РФ отменило НДС на покупку золотых слитков в российских банках. Инвестирование в валютные активы сделало этот вариант более выгодным.
Что касается ювелирных изделий, то такой способ сохранения сбережений требует от инвесторов значительного инвестиционного капитала (не менее 5-10 000 долларов США) и намерения вкладывать деньги в течение длительного периода времени. В то же время важно выбрать украшение с драгоценным камнем в один карат.
Криптовалюта и обход санкций
Криптовалюты — это электронные платежные средства, существующие в виде виртуальной валюты. Эмиссия криптовалют не контролируется государством, и их финансовые операции невозможно отследить.
В связи с тем, что во время экономических кризисов инвесторы ищут безопасные активы, криптовалюты считаются такими же безопасными финансовыми инструментами, как и драгоценные металлы.
Что купить, чтобы сэкономить? Биткоин считается самой популярной криптовалютой для сохранения денег.
Преимущества владения криптовалютой
- Абсолютная анонимность.
- Диверсификация финансовых активов.
- Неподделываемость.
- Доступно в любое время.
Недостатки инвестиций
- Высокая волатильность инвестиционных продуктов.
- Нет доступа к отмене транзакций.
- Отсутствие правового статуса во многих странах.
Возвращаясь к теме регулирования криптовалют, следует сказать, что в России на сегодняшний день нет полной правовой базы для финансовых операций с этим активом.
Криптовалюты можно покупать и продавать, но использовать их в качестве средства оплаты товаров и услуг запрещено. Единственным платежным средством в Российской Федерации является российский рубль.
Криптовалюты представляют риск для российской банковской системы, но в контексте санкций криптоактивы могут стать вариантом обхода международных ограничений. Кроме того, большинство бирж виртуальных валют стараются не следовать глобальным политическим тенденциям и утверждают, что они открыты для всех государств и их граждан.
Банковские вклады – спасут ли от инфляции
В связи с неблагоприятной экономической ситуацией Центральный банк России прогнозирует, что в 2022 году инфляция вырастет до 20%. Благодаря повышению процентных ставок Центральным банком, российские банки могут обслуживать клиентов, которые не умеют сберегать. Деньги в этом году находятся в краткосрочных депозитах на 3-6 месяцев, с высокой доходностью 18-24% годовых.
Важно помнить, что в России существует 13% налог на доход от банковских вкладов. Налогооблагаемая стоимость наличных денег рассчитывается по следующей формуле
Доход — (1 млн. руб. * основная процентная ставка Центрального банка на 1 января базового года).
Если бы базовая процентная ставка на 1 января 2022 года составляла 8,5%, то необлагаемый налогом процентный доход составил бы 85 000 российских рублей (1 млн. рублей x 8,5%).
Новый бизнес в условиях кризиса
В 2022 году российские компании испытывают серьезное давление и утратили прежнюю стабильность. В связи с этим многие задаются вопросом, стоит ли им начинать бизнес сейчас.
В России действует более 5 миллионов малых и средних предприятий (МСП). Около половины из них работают в секторе общественного питания, который, по мнению экспертов, сильно пострадает от санкций. Основная причина заключается в том, что платежеспособность граждан снижается в условиях растущей инфляции.
Однако санкции не обязательно имеют негативные последствия. Для многих людей, планирующих начать свой бизнес, сейчас самое подходящее время для этого. Причины следующие.
- Правительство подготовило финансовую программу для поддержки МСП, и
- существуют налоговые льготы для предпринимателей, и
- Количество проверок предприятий снижается.
Экономические секторы, которые сегодня обеспечивают новый рост на российском рынке, — это туризм, сельское хозяйство и информационные технологии.
