В условиях постоянно меняющейся экономики все больше и больше людей задаются вопросом, куда лучше и безопаснее всего вложить свои с трудом заработанные деньги. На этот вопрос трудно ответить.
- Инвестирование
- Акции
- Покупка
- Плюсы и минусы.
- Более выгодно: акции или депозиты
Необходимо если не удвоить, то хотя бы увеличить количество финансовых инструментов, чтобы сохранить деньги людей на прежнем уровне и покрыть ежегодную инфляцию. Вы можете инвестировать во все, о чем только можете мечтать, включая недвижимость, драгоценные металлы и недавно появившиеся НФТ.
Конечно, все эти фонды имеют право на существование, но у них есть и некоторые недостатки. Некоторые просто не приносят большой прибыли, другие требуют определенных затрат и их трудно быстро продать, если они упадут в цене.
По этой причине в данной статье будут рассмотрены в основном наиболее проверенные и распространенные инструменты для сохранения денег: вклады в банках и инвестиции в ценные бумаги.
Используйте свои сбережения с пользой, получайте нетрудовые доходы! Совкомбанк предлагает разнообразные вклады с гибкими условиями, что позволяет выбрать наиболее подходящий для вас вариант. Благодаря высокой годовой процентной ставке до 8%, ваши деньги защищены от инфляции, и вы можете быстрее накопить на крупные покупки. Подайте заявку онлайн!
Инвестирование
Депозит — это когда деньги хранятся в банке в течение определенного периода времени, и вы получаете проценты от номинальной стоимости ваших денег плюс проценты.
Первое, на что следует обратить внимание при выборе банка для инвестирования, — это его надежность и репутация, а также его поведение во время кризиса.
Избегайте инвестирования, если процентная ставка превышает 50%. Часто такие предложения делают мелкие банки или мошенники, находящиеся на грани банкротства.
В 2022 году Центральный банк повысил ключевую процентную ставку до 20%.
Именно поэтому процентные ставки по вкладам в некоторых банках сегодня так высоки. Например, вклад «Оптимальный» Совкомбанка дает возможность заработать 19% годовых.
Депозиты имеют ряд преимуществ и недостатков.
Преимущества
Недостатки.
Депозиты — один из самых надежных, доступных и предсказуемых инструментов для сохранения денег.
Доходность в нормальные времена обычно ниже, чем у более рискованных инструментов. Однако в периоды экономической нестабильности они могут быть единственным стабильным источником дохода.
Средства во многих крупных банках защищены государственным страхованием.
Не может гарантировать более 1,4 млн руб.
Вы точно знаете, сколько вы можете заработать.
Депозиты могут быть продлены по новой ставке, которая может отличаться от первоначальной.
Алексей только начинает свою юридическую карьеру, но уже имеет несколько успешных дел и заработал достаточно денег, чтобы выгодно инвестировать. Наш герой не любит риски, поэтому мы решили уладить дело с помощью депозита.
Если Алексей разместит 1 000 000 рублей на три месяца под процентную ставку 19%, он получит чистую прибыль в размере 47 500 рублей.
Если бы он сделал это несколько лет назад, когда процентная ставка составляла 4,5%, его прибыль за тот же период составила бы всего 11 250 рублей.
Акции
Это ценные бумаги, доли в собственности определенной компании, которые доказывают, что владелец имеет право на долю прибыли.
Обычно акции компании покупают для того, чтобы получить прибыль. Этого можно достичь двумя способами.
- Через дивиденды. Это означает, что если прибыль компании распределяется между акционерами, вы получаете свою долю. Однако компания может не участвовать в прибыли или работать в убыток, и тогда вы ничего не получите.
- Возможна перепродажа. Вы можете купить ценные бумаги за фиктивные 1000 рублей и продать их через год за 2000 рублей. Если компания развивается позитивно, нередко ее стоимость удваивается. С другой стороны, что-то может пойти не так, его стоимость может упасть, и вы снова потеряете деньги. Однако даже если стоимость акции упадет, инвестор не сможет продать ее и зафиксировать убыток, если фондовый рынок закроется. В настоящее время это происходит в России.
Стоит отметить, что доход от продажи ценных бумаг и дивиденды облагаются налогом. Доход от продажи ценных бумаг подлежит налогообложению, за исключением случаев, когда ценные бумаги находились в собственности более трех лет и были приобретены после 2014 года, или когда доход, полученный от ценных бумаг за год, составляет менее 3 млн рублей.
Покупка
Чтобы купить акции, вы должны сначала подписать контракт с брокером (человеком, который выступает в качестве своеобразного «моста» между клиентом и фондовой биржей), а затем открыть счет ценных бумаг. Торговля ценными бумагами на фондовой бирже предпочтительнее, поскольку она более прозрачна, безопасна и гораздо легче отслеживать изменения цен.
Вы можете купить акции российских компаний на Московской фондовой бирже и акции иностранных компаний на Санкт-Петербургской фондовой бирже.
Обратите внимание, что сейчас не лучшее время для покупки ценных бумаг. Экономическая неопределенность привела к волнениям и падениям на фондовом рынке.
Плюсы и минусы.
При нормальных обстоятельствах ценные бумаги могут обеспечить гораздо более высокую доходность, чем депозиты, но, как уже говорилось, в настоящее время это совершенно не так, и существуют определенные нюансы. Об этом будет рассказано далее.
Во-первых, преимущества.
- Приобретая ценные бумаги быстрорастущей компании, вы можете получить выгоду как от дивидендов, так и от продажи самих ценных бумаг в случае дальнейшего роста.
- Акции являются высоколиквидными и могут быть проданы в считанные секунды.
- Инвестиционные портфели могут быть наполнены акциями самых разных компаний, в том числе иностранных, что дает им большую гибкость. Если стоимость ценных бумаг эмитента падает, остальные активы в портфеле могут остаться нетронутыми или даже вырасти в цене.
- Например, на сегодняшний день одна акция МТС стоит 217 рублей. На 1 000 акций вы можете купить четыре акции и еще останется немного денег на проезд.
- На Санкт-Петербургской бирже можно приобрести ценные бумаги иностранных компаний — они более надежны, более стабильны и поэтому идеально подходят для долгосрочных инвестиций.
Все это происходит в благоприятных экономических условиях. Однако во времена экономической нестабильности, такие как нынешние, почти все акции могут принести своим владельцам только убытки, и фондовый рынок просто закрывается.
Существует также ряд недостатков
- Высокие пороги входа. Открыть счет — не проблема, но начать торговать ценными бумагами — очень сложная задача, требующая долгого и кропотливого изучения. Или хорошего менеджера, который будет прибыльно торговать для вас.
- Гарантии дохода отсутствуют. Ваши активы могут увеличиваться или уменьшаться. И даже если вы начнете получать прибыль, не стоит сразу ожидать больших прибылей.
- Вам придется заплатить налог с продаж, а также различные брокерские и регистраторские (специальная организация, которая ведет учет ценных бумаг) сборы.
- Торговля ценными бумагами иностранных эмитентов требует знания английского языка для того, чтобы следить за деятельностью компании и взвешенно оценивать риски.
- В отличие от пассивного дохода от вкладов, деньгами нужно управлять на постоянной основе. Вам необходимо выбрать стратегию, приемлемый уровень риска и ежедневно следить за ценами. Именно поэтому многие начинающие инвесторы обращаются за помощью к консультантам. Неподготовленным людям трудно справиться с инвестированием.
- Они не до конца понимают рыночные процессы. Часто падение курса акций компании может привести к спаду в соответствующей отрасли.
- Рынок сильно зависит от национальных и глобальных экономических условий. В случае серьезных изменений рынок всегда сильно реагирует, и не в лучшую сторону. Хорошим примером является недавний обвал российского фондового рынка.
Максим — девелопер и, в отличие от Алексея, решил инвестировать и вложил в общей сложности тот же миллион долларов.
Некоторое время он самостоятельно изучал этот сектор и вскоре обратился за помощью к консультанту. В течение года наш герой покупал акции различных коммерческих космических и технологических компаний. Цены стабильно росли в течение долгого времени, и его портфель вырос на 18% примерно за восемь месяцев, но Максим не хотел продавать.
В результате он потерял около 30% своего портфеля во время недавнего обвала фондового рынка. Дивидендные выплаты, полученные им ранее, смогли покрыть часть потерь, но в целом за год он не только не смог сохранить свои средства на прежнем уровне, но и потерял 280 000 рублей. Его миллион долларов превратился в 720 000 рублей, что даже в условиях принуждения вряд ли можно назвать увеличением.
Однако Максим не теряет надежды и намерен более внимательно изучить другие финансовые инструменты, чтобы попытаться снова нарастить свой капитал.
Более выгодно: акции или депозиты
Сравнивая эти два финансовых инструмента, важно понимать, что они имеют общую цель, но действуют по совершенно разным принципам и подходят для разных людей. Если вы не хотите делать дополнительные приготовления и предпочитаете предсказуемость и надежность, вы можете отправить деньги в банк.
Если вы любите некоторый риск и хотите сами управлять своими деньгами, нести ответственность за их движение, а взамен иметь возможность удвоить свои инвестиции, вы, возможно, захотите купить акции. Но не делайте этого, пока ваше финансовое положение не стабилизируется.
Деньги, спрятанные под подушкой, будут обесцениваться. Уберегите свои деньги от инфляции и извлеките максимальную выгоду из своих сбережений. Откройте вклад в Совкомбанке с процентной ставкой до 8% годовых. Гибкие условия — в ваших руках:
- Открывайте депозиты дистанционно.
- Управляйте им дома и
- тариф с использованием карты «Халва».
Дополнительную финансовую безопасность обеспечивает государственная система страхования вкладов.
