Допустим, у вас есть всего один миллион рублей. И вы не намерены рисковать. Но в то же время вы по понятным причинам разочарованы, когда смотрите на процентные ставки по своим вкладам, особенно если понимаете, что с 1 января процентный доход сверх базовой процентной ставки с 1 млн фунтов стерлингов будет облагаться 13% подоходным налогом с физических лиц. Поэтому я ищу альтернативу.
Если бы я оказался в такой ситуации, я бы рассмотрел следующие варианты для себя В долгосрочной перспективе я должен сразу сказать, что я бы оставил все в рублях, потому что через год или больше ситуация в экономике может хотя бы частично восстановиться после COVID. Поэтому курс доллара может упасть до уровня ниже 70 фунтов стерлингов.
Таким образом, мои личные варианты инвестиций с низким риском (не в порядке предпочтения) для 1 миллиона фунтов стерлингов следующие
1. конечно, это облигации. 2. с 2021 года они будут облагаться 13% налогом на общий купон, что снизит их прибыльность; 3. с 2021 года они будут облагаться 13% налогом на общий купон. Кроме того, доходность облигаций также снижается из-за падения ставки прайм-рейта. Поэтому целесообразно инвестировать в Откройте индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) и покупайте облигации на него.
В моем случае (как индивидуальный предприниматель я плачу 6% налога и не облагаюсь 13% подоходным налогом), это IIM типа B, и я покупаю облигации напрямую, а не через взаимный фонд облигаций. ИИС типа B защищены от налога на купонный доход с 2021 года, но APR на (не строго «жесткие») высокодоходные облигации, такие как PIK, LSR, All Instruments и Truzovichkoff, составляет около 7% или немного выше. Это явно интереснее, чем записи с отзывами.
Если речь идет о счете А, то на этом счете можно рассмотреть возможность покупки биржевого фонда облигаций. Это позволит перевести средства на ваш обычный счет, когда вы закроете IIM. Затем он будет продан без уплаты налогов в соответствии с освобождением от уплаты налога на долгосрочное хранение. Если вы не уверены, какой тип вам больше подходит, помните, что выбрать тип IIM можно по истечении трех лет с даты открытия.
2. нам нравятся фонды арендной недвижимости со складами и торговыми центрами. Когда речь идет о складах, это должны быть не маленькие склады, а крупные промышленные комплексы, сдаваемые в долгосрочную аренду крупным арендаторам. Для торговых центров арендатором должна быть розничная торговля продуктами питания. Это сделано для того, чтобы избежать проблем с арендой во второй волне COVID (другие торговые точки в COVID не работали, а онлайн-продажи не всегда могли оплачивать аренду на допандемическом уровне).
ПИФы аренды могут обеспечить ожидаемую доходность в размере 10% и более в год. Примеры: например, PNK Rental, Sberbank Asset Management, Rental Business Fund, Alpha Capital Rental Stream. Паевые инвестиционные фонды имеют разные пороги входа, некоторые из них начинаются с 5 000 фунтов стерлингов, другие — с 1 миллиона фунтов стерлингов. Не все закрытые фонды торгуются на фондовой бирже, но многие планируют выйти на нее. Имеет смысл уточнить у управляющей компании, насколько эти планы близки к привлечению финансирования IIM.
3. еще один вариант — структурированный продукт, в котором капитал полностью защищен. Однако мы считаем, что они созреют через три-шесть месяцев, поскольку ключевые события, имеющие значение для портфеля, произойдут непосредственно перед концом 2020 года. Немедленно.
Мы рассматриваем структурированные облигации на срок от трех до шести месяцев на российском рынке, американский S&P 500 и развитие золота. Обычно этого достаточно для всех трех категорий, так как вход в такие СМИ редко превышает несколько и300К. В 2021 году изменения в стратегии уже обозначены, показано, какие новые ноты изменятся. Он также может быть переведен в EII для оптимизации налогообложения.
4. существует возможность выбора страхования жизни (ILI). Но только в течение трех лет. Я выбираю облигации. Стабильная ставка по трехлетнему контракту в настоящее время составляет почти 7% годовых, что выше, чем по депозиту. Если вы готовы заморозить свои средства на пять лет, то ставка превышает 7%, плюс есть социальная налоговая скидка в размере ₽120K (конечно, есть подоходный налог в 13%, и конечно, если не 5 лет, то взносы по страхованию жизни в отношении всех этих расходов, включая медицинское обслуживание, обучение, пенсию программа и поэтому скидка ограничена ₽1220K в год). Такие программы обычно доступны при взносе около ₽100K, но все зависит от страховой компании.
5. универсальные варианты. Инвестируйте около 80-90% в один из вышеупомянутых инструментов, а оставшиеся 10-20% будут уже несколько более рискованными средствами. Однако это не совсем обман, поскольку плохие показатели рискованных элементов компенсируются показателями консервативных блоков. Другими словами, он создает структурированный продукт.
Рискованную часть можно поместить в портфель дивидендных аристократов, то есть акций крупных компаний, которые регулярно выплачивают фиксированные дивиденды. Российские и иностранные ценные бумаги могут смешиваться, так как Московская биржа начинает вести переговоры с иностранными компаниями в рублях. В качестве альтернативы, если вам требуется более активное управление портфелем, вы можете подключить роботов-консультантов, таких как «Финансовый автопилот», «ВТБ Мои инвестиции» или «Тинькофф Инвестиции». В разделе «Атака».
Вместо того чтобы вкладывать все в одно, вы можете комбинировать вышеперечисленные варианты. К счастью, вы можете распределить 1 миллион по разным средствам массовой информации, в зависимости от порога вхождения в то или иное средство. Или же вы можете не согласиться с чем-то и внести в портфолио свой собственный выбор. В любом случае, приведенные выше средства массовой информации не являются индивидуальными инвестиционными рекомендациями, это просто мое обоснование того, насколько я малорискован. И решения относительно вашего капитала, конечно же, будут зависеть от вас.
Telegram-канал «Вы — инвестор! вы найдете больше интересных историй и новостей об инвестициях на сайте
Облигация — это титул аренды, по которому владелец имеет право получить номинальную стоимость от эмитента облигации в течение согласованного времени. Кроме того, облигация реализует право держателя на получение процентов или других имущественных прав на номинальную стоимость облигации. Облигации являются эквивалентом кредитов и в принципе напоминают процесс заимствования. Облигации могут выпускаться как частными компаниями, так и правительствами. Инвестиции — это вложение денег с целью получения прибыли или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (ценные бумаги) и реальные инвестиции (инвестиции в промышленность, строительство и т.д.). В более широком смысле инвестиции можно разделить на множество вариантов, например, частные или государственные, спекулятивные или деловые. Подробнее Дивиденды — это часть прибыли или свободного денежного потока (FCF), выплачиваемая компанией своим акционерам. Размер выплат зависит от дивидендной политики. Периодичность также определяется на годовой, полугодовой или квартальной основе. Есть компании, которые не выплачивают дивиденды, но выплачивают прибыль от роста бизнеса по каналам или не могут этого сделать из-за плохих результатов. Расчетные акции чаще всего интересуют инвесторов, которые хотят достичь финансовой независимости или достойного уровня жизни во время выхода на пенсию. Они создают источник пассивного дохода с помощью дивидендов. Дальнейшее чтение.
