В 2020 году инвесторам рекомендуется рассматривать золото, серебро, долгосрочные российские государственные облигации и муниципальные облигации. Но что выбрать тем, у кого нет опыта инвестирования? Мы обратились к экспертам и выяснили, что делать с суммами в 10 000, 100 000 и 1 миллион рублей.
Поделиться.
Если у вас 10 тысяч рублей
В этом случае вариантов не так много. Инвесторы не могут покупать облигации федерального займа (минимальный лимит — 30 облигаций по цене 1 000 рублей каждая). Если инструмент накопительного типа (возобновляемый), стоит внести деньги, чтобы начать копить на покупки или путешествия. Помещение 10 000 рублей на сберегательный счет не принесет значительного дохода. Например, вкладчик с процентной ставкой 6% заработает 600 рублей за 12 месяцев.
Вы также можете подписаться на инвестиционные приложения банков (Тинькофф, Сбербанк, ВТБ) для покупки акций. Однако только в том случае, если у вас есть 10 000 рублей. — Доходы от инвестиций в ценные бумаги не гарантированы и поэтому являются свободными деньгами, а не средством последней надежды.
‘Если ваш стартовый капитал составляет 10 000 рублей, вам не следует сразу же делать депозит. Сначала вам следует выяснить, сколько вы можете экономить каждый месяц. Для этого лучше всего обратиться к финансовому консультанту. Обычно это бесплатно». Олеся Вершинина, практикующий инвестор с восьмилетним стажем, соучредитель компании «Все Просто» и руководитель Клуба частных инвесторов Золотого острова, говорит: «Если у вас не хватает денег, вам стоит обратиться к финансовому консультанту.
Если у инвестора не хватает наличных, он может не только купить акции, но и обратиться к брокерам.
‘Брокеры предоставляют платформу, на которой люди могут работать на бирже, и ответственность за работу также лежит на них. Доходность может варьироваться от -100% до очень больших положительных сумм. Другими словами, все зависит от опыта и смекалки. Если брокер помогает работать на рынке за комиссионные, то заработок составляет до 50% в год. Брокеры могут предложить всего 1000 рублей, но вы можете получить полный портфель всего от 1 миллиона. Вам нужно экономить рубли, другими словами, деньги.
Более простым способом накопления капитала в мире и в России является использование паевых инвестиционных фондов, созданных для коллективных инвестиций. Вы можете выбрать стратегию с большим количеством ценных бумаг, причем «акции» могут составлять от одного рубля до десятков миллионов рублей. Паевые фонды управляющих компаний могут быть в акциях, облигациях, валюте, любых юридических инструментах и их смеси. Доходность варьируется в пределах 5-30% годовых (в среднем за год). Вы можете выбирать из рейтингов на сайте Investfunds, или компании могут быть оценены на сайте CBR. Ограничьте список организаций, из которых вы можете выбирать, до 50-60 по каждому типу. Не обязательно выбирать наиболее подходящий. Коридоры доходов и гарантии — это одно и то же. Например, следует искать управляющие компании, брокеров, страховые компании, негосударственные пенсионные фонды и банкротства банков», — комментирует Сергей Звенигородский, директор агентской сети АО «СОЛИД Менеджмент».
Другой наш эксперт, Наталья Яшева, управляющая филиалом ФОРА БАНКа в Санкт-Петербурге, рекомендует вместо вложения 10 000 рублей начать откладывать с этой суммы. . зарабатывать деньги, но откладывать какую-то сумму на покупки или в качестве «подушки безопасности». Я рекомендую завести отдельную карту и переводить на нее фиксированную сумму каждый месяц. Если у вас есть постоянный доход, а не «остаточный принцип», проще хранить эти деньги на отдельном счете или на отдельной карте, чтобы случайно не потратить их в рамках текущих расходов. Средства на карте застрахованы. В пределах лимитов АСВ (до 1,4 млн рублей) — следовательно, банк в безопасности.
Если у вас 100 тысяч рублей
Для инвестирования в фондовый рынок подходит сумма около 100 000 рублей. Олеся Вершинина объясняет причины этого следующим образом Где вы можете начать с небольшого капитала.
Более того, тем, кто готов вложить десятки тысяч рублей, предлагается инвестировать в «вечную ценность».
‘За последние три года унция желтого металла выросла на 20% в долларовом выражении, достигнув уровня 1 320 долларов США. Цифры говорят сами за себя. Как правильно инвестировать в золото? Монеты и слитки. Выбор прост. В России батончики облагаются НДС. Плюс 20% к цене металла. Инвестиционные монеты по закону освобождены от НДС. Второй шаг — выбор монет. Если ваш доход невелик, купите российскую золотую монету «Георгий Победоносец». Одна монета стоит примерно 23 000 рублей. Для среднего класса существуют самые популярные золотые монеты в мире — австрийский «Филармоникер», австралийский «Кенгуру». 90 000 рублей за монету. Наконец, для богатых есть изделия весом более одного килограмма. Например, золотая монета «Трансазиатский леопард».999 Чистейшее золото пробы. Подробности От 3 млн рублей за монету.
Существуют ли какие-либо риски при покупке золота? Конечно, они есть. Преступники могут поймать вас на подделке. Не покупайте золото с рук, проверяйте качество. Это можно сделать путем взвешивания и измерения. Размер и вес монет определяются монетным двором.
Эти данные можно легко найти в Интернете или на сайтах торговых компаний», — говорит Алексей Вязовский, эксперт рынка драгоценных металлов, заместитель управляющего директора Gold Mint.
Конечно, вы также можете внести имеющиеся средства. О том, как избежать просчетов, Наталья Яшева говорит так: «Вы также можете использовать имеющиеся у вас средства для инвестирования в финансовый инструмент или для инвестирования в финансовый инструмент, в который вы уже инвестировали. Не инвестируйте в дополнительные финансовые инструменты, не приобретайте полисы инвестиционного страхования жизни и услуги доверительного управления.
К сожалению, некоторые банки вводят своих клиентов в заблуждение относительно методов размещения и гарантий дохода. Следует помнить, что лимиты АСВ распространяются только на депозиты и средства на счетах. Также важно понимать, какой будет фактическая эффективная ставка по вкладу. Часто банки в своих рекламных материалах объявляют о более высоких процентных ставках, но на деле оказывается, что проценты выплачиваются не за весь срок вклада, а за определенный или дополнительный период, который может не подойти клиенту.»
Если у вас 1 млн рублей
Инвесторы, желающие вложить более 1 млн рублей, часто рассматривают возможность инвестирования в стартапы и другие бизнес-проекты. Как я могу избежать потери денег в этом случае?
‘Что касается долговых инвестиций, то не стоит рисковать, вкладывая деньги в проект, где возврат инвестиций не гарантирован реальными активами (например, залогом), а размер капитала недостаточен для покрытия возможность потерь во время инвестирования. Если инвесторы не понимают этих критериев, им следует воздержаться от инвестирования.
Даже если бизнес-модель и риски проекта ясны (что часто бывает не так), владелец проекта должен полностью проанализировать, чем он рискует. В большинстве проектов, привлекающих кредитное финансирование от инвесторов по «приемлемым» процентным ставкам, владелец рискует в разы меньшим капиталом, чем привлеченный кредит. Поэтому инвесторам необходимо разумно оценивать риски и последствия недостаточной капитализации проектов», — комментирует Сергей Комментарии Закатия.
Куда я могу инвестировать 1 млн рублей? Одно из решений — инвестировать сразу в несколько позиций. Инвестируйте одновременно в аренду автомобилей, землю, игровые стартапы, фондовый рынок и рынок виртуальных валют.
Вы можете внести один миллион (или его часть). Если вы хотите получить доход немедленно, эксперты рекомендуют быть осторожными с ежемесячными процентными вкладами, при условии, что банк не потребует вернуть проценты при досрочном расторжении. Если вам пока не нужны деньги, подумайте о диверсификации. Например, разделите сумму на разные валюты. Опции включают рубли, доллары и евро.
‘Конечно, рублевая процентная ставка более выгодна, но важно решить, что важнее. рентабельность или долгосрочный контроль рисков», — объясняет Наталья Яшева.
Как избежать мошенничества
Не имеет значения, сколько денег у начинающего инвестора. Мошенники могут обмануть любого. Сергей Звенигородский объясняет, как избежать этой встречи. Процентная гарантия платежа (по закону гарантию 100% средств до 1,4 млн. рублей может дать только банк), подтверждение лицензии на «клиринговые конюшни и инвестиции в золото», оффшорные юрисдикции (Кипр, Мальта, Виргинские острова), отсутствие официального адреса в России, отсутствие конкретных сотрудников Нет сотрудников . Они обещают 50% годовой прибыли, а контракты заключаются через интернет в простом формате.
В остальных 10% случаев помогает знание того, где найти список компаний, которые можно выбрать в качестве объектов для инвестиций. Это сайты Центрального банка, Investfunds и НАУФОР. Только уполномоченные компании, имеющие штат сотрудников, опубликованный адрес и результаты деятельности (в том числе и отрицательные), имеют право сотрудничать с гражданами и не обманывать их в отношении своих инвестиций.
Другая проблема заключается в том, что никто не может гарантировать прибыльность (100%-ная ценная бумага на актив — это ценная бумага на конкретную ценную бумагу или имущество и может менять свою стоимость в любом направлении), а также в том, что шансы на банкротство такой организации близки к нулю. . К ним относятся брокеры, управляющие компании, страховые компании и частные пенсионные фонды. Доходность страховых и пенсионных компаний трудно оценить, так как используется «государственный» принцип, из которого впоследствии выплачиваются средства.»
Заключение
В заключение несколько инвестиционных советов от наших экспертов
