Руководитель инвестиционного фонда Maerli Capital, независимый финансовый консультант
В прошлом году и в начале этого года наблюдался настоящий бум частных инвестиций. Анастасия Тарасова, руководитель инвестиционного отдела inv.ru и сертифицированный независимый финансовый советник с 2017 года, рассказывает, куда вложить 100 000 рублей и как это сделать правильно.
Все о том, как увеличить свои сбережения и приумножить накопления, вы найдете в специальном разделе «Личные инвестиции» на RB.RU.
Рекомендации по инвестициям
Прежде чем принять решение об инвестировании, важно понять некоторые основные правила. Они помогают предотвратить ошибки и потерю вкладов.
- Не инвестируйте с использованием заемных средств. Нет никакой гарантии, что инвестиции окупятся, и вам в любом случае придется выплачивать кредит.
- Не вкладывайте все свои деньги в один актив, только в один взаимный фонд, только в акции или только в облигации.
- По возможности инвестируйте в активы, принцип работы которых инвестору понятен. Поспешные решения могут привести к печальным последствиям и
- Не путайте инвестирование с торговлей. Если вы намерены инвестировать, поймите, что это отличается от покупки и продажи активов в один и тот же торговый день.
- Имейте четкий план. Решите, сколько вы хотите добавить к своему первоначальному капиталу и на какой период времени вы хотите инвестировать, прежде чем выбрать, куда вложить деньги.
Виды инвестиционных активов
Все инвестиции связаны с определенной степенью риска, и чем больше потенциальная прибыль, тем больше вероятность того, что вы потеряете свой первоначальный депозит. Начинающим инвесторам не рекомендуется работать с высокорисковыми активами. Рекомендуется сосредоточиться на менее прибыльных, но более надежных вариантах.
Банковские депозиты.
Один из наименее рискованных вариантов получения пассивного дохода. Главное преимущество депозитов заключается в том, что они обеспечивают стабильный доход без каких-либо хлопот со стороны вкладчика, который просто открывает счет.
RB.RU организует «Понедельники основателя» для начинающих и опытных предпринимателей. Два раза в месяц, каждый понедельник.
Однако у депозита есть один существенный недостаток, который перевешивает все преимущества. Они вряд ли будут прибыльными в течение нескольких лет с поправкой на инфляцию.
Акции и облигации
Акции — один из самых перспективных с точки зрения прибыли, но и один из самых рискованных инструментов. Для снижения риска можно приобрести акции так называемых «голубых фишек» (акции крупных, стабильных компаний) и получать дивиденды.
Спекулировать на фондовом рынке лучше всего только в том случае, если инвестор достаточно опытен и знает, что делает. Преимущество акций в том, что нет предела прибыли; недостаток в том, что они рискованны, и об этом всегда следует помнить.
Эти инвестиции не гарантированы, и неудачное вложение может привести как к убыткам, так и к потере всех ваших денег. Неопытным инвесторам лучше вкладывать пропорционально большие суммы в облигации, которые являются еще одним видом ценных бумаг.
Облигации федерального займа (ОФЗ), выпущенные Министерством финансов РФ, могут обеспечить гарантированную доходность. Их показатели будут значительно ниже, чем у акций, но ликвидность и безопасность инвестиций будут очень высокими.
Паевые фонды, бюджет которых состоит из акций, купленных акционерами. Управляющие компании контролируют инвестиции в мобильные ценности и другие активы. Преимуществами паевых инвестиционных фондов являются их доступность (допускается минимальная сумма 1000-3000 рублей), государственный контроль за их деятельностью и прозрачная инфраструктура.
Однако инвестирование во взаимные фонды еще более рискованно, чем в облигации или депозиты. Кроме того, даже если паевой капитал поврежден, вы все равно должны платить управляющей компании.
Оборотные паевые фонды основаны на базовом активе — индексе (акций, облигаций или валовом). Преимущества: ликвидность, точный мониторинг эталонных индексов, доступность.
Однако волатильность цен возможна, так как это рыночная среда. Они также несут средний уровень риска и часто не выплачивают дивиденды, увеличивая чистую стоимость взаимного капитала.
Индивидуальные инвестиционные счета. Это разновидность счета ценных бумаг, но с налоговыми преимуществами. Преимущество IAS заключается в том, что он позволяет получить налоговые вычеты. Если выбран тип А, он обеспечивает доход с гарантированным возвратом 13% от суммы, внесенной на счет, или, в случае типа b, подоходный налог не уплачивается.
В первом случае, если вы инвестируете 100 000 рублей, вы имеете право на налоговый вычет в размере 13 000 рублей в следующем году. Однако вы не можете ничего инвестировать. Вы получаете скидку, только пополнив счет (но не более 400 000 руб. в год — это максимальная сумма, которую вы можете инвестировать). Это максимальная сумма для расчета налогового вычета — вы получаете 52 000 в качестве налогового вычета).
С 2022 года получить возврат налогов из МИУ станет еще проще. Закон уже одобрен государственными думцами. Однако инвестирование в ИИС сопряжено с теми же рисками, что и счет ценных бумаг. В случае неудачи нет гарантии, что доход не будет покрыт.
Еще одним недостатком является трехлетнее обязательство по выделению средств. Если средства изымаются до истечения этого срока, налоговые льготы теряются.
Валюта и криптовалюта
Если в вашем распоряжении 100 000 рублей, вы можете инвестировать в валюту по одной из двух систем Консервативный — небольшая сумма на обычном валютном рынке с целью определения средних курсовых цен.
Инвестиции в криптовалюты остаются высокорискованными. Ярким примером является волатильность биткоина. В прошлом месяце он достиг рекордной отметки в $63 588, затем рухнул на $49 059 (потеряв почти 23% своей цены) и вернулся на отметку $53 491 (более 9%), когда писалась эта статья. .
Драгоценные металлы.
Инвестиции в них очень безопасны, но в долгосрочной перспективе прибыльны. В краткосрочной перспективе существует риск того, что цены могут упасть, и инвесторы вместо прибыли могут получить ущерб.
Инвестировать только в золото — не самая лучшая идея. Идеальная стратегия — включить золото в свой портфель в качестве защитного актива.
Инвестиционные портфели
После того как инвестор выбрал инвестиционную цель и понял, какие финансовые инструменты существуют и как они работают, необходимо сформировать инвестиционный портфель. Он должен быть хорошо дифференцирован, чтобы снизить риск неблагоприятного развития событий на рынке.
В зависимости от стратегии, выбранной инвестором, инвестиционный портфель можно разделить на три профиля риска
Консервативные портфели.
Это также называется защитным портфелем. Основная цель — 100% защита капитала при минимальном риске и максимальной защите активов. По этой причине рекомендуемое соотношение акций и облигаций в защитном портфеле составляет примерно от 20% до 80%.
Хеджированные портфели имеют относительно низкую доходность, но даже самый пессимистичный прогноз рынка с поправкой на инфляцию может обеспечить положительную доходность. Этот тип портфеля подходит для начинающих инвесторов и тех, для кого приоритетом является защита капитала.
Агрессивный портфель.
Это противоположность консервативному портфелю. Активы, подверженные риску, могут составлять до 90% от общей суммы инвестиций. Риск в этих портфелях частично компенсируется доходностью облигаций. Однако агрессивный портфель может оказаться недостаточным в случае наступления события с максимальным риском.
Портфели, которые полностью состоят из акций и не имеют защиты от риска, иногда называют рискованными портфелями, что плохо.
Сбалансированные портфели.
Компромисс между консерватизмом и агрессивностью. Соотношение акций и облигаций составляет от 40% до 60% каждая и может включать недооцененные акции и акции с малой капитализацией, а также дивиденды.
Потенциальная доходность будет выше, чем у оборонительного портфеля, и ниже, чем у агрессивного, но выбор оборонительных и рискованных активов может в значительной степени сбалансировать риск портфеля.
В любом портфеле рекомендуется сочетать инвестиции в акции и облигации, не полагаться исключительно на высокорисковые активы и не инвестировать в долговые фонды.
Заключение
Чтобы выгодно и прибыльно вложить 100 000 рублей :
