Я сравниваю один миллион, вложенный в банковские депозиты, сберегательные счета, КМС, краудфандинг, фондовые биржи и рыночные банковские депозиты. Для простоты в расчеты не включены инфляция и налоги. Если у вас есть мысли или дополнения, мы будем рады обсудить их в комментариях.
В основном используется, когда хотят только сэкономить и готовы рискнуть — до 1,4 млн. накоплений застрахованы государством.
Рентабельность инвестиций низкая — в среднем 4,9% в год (май 2021 года). Между тем, по данным Центрального банка России, уровень инфляции составляет 5,5% (на начало июня 2021 года). Это означает, что банковские депозиты не покрывают инфляцию. Это означает, что сумма на вашем счете растет, но со временем маловероятно, что вы сможете купить на эти деньги те же товары из-за обесценивания.
Количество, которое можно заработать за год: в среднем 49 000.
Эти деньги застрахованы государством так же, как и банковские вклады. При этом процентные ставки колеблются в пределах 6,5-6,9% в год. Еще одним преимуществом этого инвестиционного инструмента является то, что вы можете снять свои сбережения в любое время без потери процентов.
Количество, которое можно выиграть в течение одного года: до 69 000.
Инвестирование в ОФЗ означает покупку долговых обязательств и, таким образом, кредитование правительства. По истечении оговоренного времени государство возвращает деньги владельцу ОФЗ с прибылью.
Процентные ставки по ОФЗ в России обычно составляют около 6-7%. Клиенты могут потерять вложенные деньги только в случае банкротства государства.
Вы можете приобрести титулы у банков, взаимных фондов или брокеров.
Количество сионов, которые можно заработать за год: до 70 000.
Чтобы вложить деньги в кредитный потребительский кооператив, вы должны сначала стать его членом. Инвестированные средства используются KEP для предоставления займов другим членам.
Вы можете зарабатывать до 10% в год на своих сбережениях. Это в два раза больше базовой процентной ставки, установленной Банком России. Прибыльность может быть увеличена за счет бонусов для аффилированных лиц (еще 2-5%).
Чтобы снизить риск потери денег, КМС может защитить залог, то есть инвестиции клиента, выдавшего заем. Если заемщик перестает вносить платежи, гарантия может быть продана, а деньги возвращены через суд. Кроме того, кооперативы создают страховые и социальные фонды.
Количество сионов, которые можно заработать в год: около 100 000.
Краудфандинг называют инвестированием в бизнес. Он работает по одной схеме: один или несколько инвесторов вкладывают деньги в коммерческий проект через инвестиционную платформу и получают выгоду от ежемесячных платежей заемщика. Процентные ставки в среднем составляют 20-25%.
Инвесторы не имеют гарантии возврата средств и получения прибыли — они могут потерять все свои деньги в любой момент. Некоторые платформы предоставляют своим клиентам гарантированные кредиты. Если заемщик перестает вносить платежи, на него могут наложить гарантию долга.
Количество денег, которые можно заработать за год: в среднем 250 000.
Это самая опасная инвестиционная среда. Вы можете потерять все или иметь производительность более 100% — потолка нет.
Более разумно рассматривать инвестиции в фондовую биржу как часть инвестиционного портфеля. Инвестировать в рискованные акции и облигации стоит только в том случае, если инвестор допускает для себя возможность потери всех вложенных денег и знает, что это никак не повлияет на его жизнь.
Количество пеев, которые можно заработать за год: оно непредсказуемо.
Чтобы найти подходящие для вас инвестиции, вы можете рассмотреть основные инвестиционные стратегии. Они основаны на соотношении риск/доходность инвестиций. Стали бы вы рисковать своими деньгами и инвестировать в проект, не имеющий абсолютно никаких гарантий?
Да, трудно потерять все до копейки, но более 90% возможно. В 2008 году, еще до открытия фондового рынка, акции Lehman Brothers упали более чем на 90%. Известно, что банки теперь подают заявления о банкротстве. Есть и более свежие примеры: в 2020 году акции Apache упали на 84%, а Chesterake Energy — на 79%. Я считаю, что для инвесторов, особенно тех, кто вкладывает значительные средства, такая потеря сравнима с «потерей всего».
Об облигациях. Да, они торгуются на фондовом рынке, но есть государственные облигации и коммерческие облигации. Первый вариант считается менее рискованным, чем второй. Поэтому мы разделяем их, чтобы провести линию от инструментов с самым низким риском и самой низкой доходностью до инструментов с более высоким риском и более высокой доходностью.
Нельзя инвестировать 1 миллион долларов США в один актив (если нет второго 1 миллиона долларов США). Дифференциация очень важна. Например, если вы готовы принять на себя средний уровень риска, примерная структура портфеля будет следующей. 25% криптовалют, 25% российских акций, 25% иностранных акций, 25% паевых инвестиционных фондов.
В данной статье рассматриваются общие инвестиционные механизмы и не рекомендуется использовать какой-либо конкретный метод. Поэтому я согласен с вами насчет диверсификации инвестиций.
Что касается создания инвестиционного портфеля — здесь следует исходить из индивидуальных целей инвестора, ожидаемой доходности и готовности рисковать своими деньгами.
Например, инвестор может искать продукт, который гарантирует определенную прибыль и обеспечивает более высокий доход, чем банковский депозит. Затем он может инвестировать в рынок ОФЗ и сэкономить на КМС; КМС гарантируется в виде залога. Также можно кредитовать предприятия под залог недвижимости через инвестиционные платформы. Инвесторы с более высоким уровнем риска могут комбинировать ваш пример финансового инструмента с предыдущими методами инвестирования.
Мой средний заработок в такси составлял $360 000 в год. Чтобы покрыть эти расходы и оставшиеся сигареты, мне пришлось держать два миллиона рублей в темном краудфандинге в течение года, потенциально неся невосполнимые потери. На мой взгляд, в принципе, абсурдно говорить о какой-то прибыли при такой маленькой сумме, потому что это будет очень маленькая сумма, и это будет очень маленькая сумма, и это будет очень маленькая сумма денег. На самом деле, проще выбросить миллион долларов или купить что-то для улучшения качества жизни.
Это интересная позиция, но в этом ключе можно написать много разных вещей. Например, я трачу 1,5 миллиарда долларов в год на арбузы, и чтобы покрыть эту сумму, мне нужно было бы полететь на Луну и открыть там сбережения на 100 миллиардов долларов. Я хочу использовать эти деньги, чтобы добраться до Марса🙂 .
Я согласен с тем, что чем больше денег вложено, тем более выражены преимущества инвестиций. Однако здесь также возникает вопрос. В общем, разве вы не хотите инвестировать и потерять немного денег? Это связано с тем, что инвестирование всегда связано с риском (где-то меньше, где-то больше). Если вы не готовы и настаиваете на позиции, что «если начнете инвестировать, то потеряете все», то лучше потратить даже 100 рублей на магазины или путешествия. И это нормальная ситуация, у всех разное восприятие и отношение к деньгам.
Вместо того чтобы смотреть на вещи пессимистично, если человек обрабатывает вещи и находит надежный способ инвестирования, он, скорее всего, будет думать о том, сколько процентов он будет начислять каждый месяц и сколько поездок на такси он в итоге совершит». Оплачивая собственные инвестиции, а не его зарплату».
