Знаете ли вы, что на своей карте вы можете не только держать и тратить деньги, но и заставить их расти? Вот 7 советов о том, как заработать деньги, чтобы работать на вас.
- Точки
- Возврат наличных
- Проценты на балансе
- Округление
- Депозитный
- Инвестиции
- Альтернативный путь
Все больше и больше хорошо идти на оплату карты. Как будто банки намеренно заставили их, изобретая дополнительные программы лояльности.
Подумайте об этом: вы ничего не получаете с наличными. И современные карты позволяют не только тратить деньги, но и зарабатывать их. И иногда вам даже не нужно делать покупки для этой цели.
Баллы
Благодарность — это первый бонус, с которым познакомились большинство русских. В то время как некоторые члены старшего поколения до сих пор не знают, молодые люди тратят очки в Burger King в полном разгаре.
Очки присуждаются банкам за конкретные покупки. Коэффициент конверсии обычно низкий, не везде и в полном объеме. Например, в конкретных магазинах вы можете заплатить только до 20% от суммы покупки.
Тем не менее, это хороший бонус, который позволяет вам сохранять и сохранять, не прилагая к этому никаких усилий.
Co-Blense Cards
Некоторые банки делают «сотрудничество» с брендами и тратят карты, которые дают дополнительные очки. Это может быть, например, сотрудничество с супермаркетом, авиакомпанией или даже компьютерной игрой. Или специальная открытка для покупок.
Универсальная карта Halva — это не только удобное средство оплаты. Это похоже на швейцарский пехотинщик, содержащий десятки полезных финансовых инструментов в одном пластиковом и мобильном приложении. Единственное отличие состоит в том, что нож бренда будет стоить вам приличной суммы, в то время как обслуживание HALVA бесплатно. Сделайте свою жизнь слаще и удобнее!
Кешбэк
Лучшая и более прозрачная система возмещения. Вы делаете покупки и получаете некоторые деньги в реальные деньги, а не в очках.
У каждого банка есть своя система. Некоторые взимают процент от всех покупок, некоторые выделяют специальные категории по кэшбэку, а некоторые увеличивают процент за счет подписки. Максимальная сумма денежных средств, которые вы можете заплатить, может быть ограничена. И в некоторых банках также есть градация кешбэка — например, чем больше вы тратите, тем выше очередь.
Сделайте математику, чтобы проверить, как вы будете использовать на кэшбэке и какую карту вы должны купить.
- Разработайте свой бюджет. Напишите, сколько денег вы получаете, и тратите каждый месяц.
- Лучше всего разделить свои расходы на категории. Например: покупка продуктов, автомобиль, спорт, домашние животные, лекарства и т. Д.
Легко сделать расчеты в Excel. Чтобы сэкономить время на документах, используйте готовый шаблон «ежемесячный бюджет» в чартах Google. У этого уже есть основные категории, хорошие визуализации и формулы. Также полезно использовать специальное приложение для отслеживания ваших финансов.
- Не забудьте скрыть денежные расходы. Оцените то, что вы тратите свои деньги чаще всего? Можно ли перенести эти расходы в Интернете? Не забывайте, что денежные средства не приносят вам дохода, в отличие от расходов на карты.
- Бюджетирование позволяет вам предсказать расходы в будущем. Это означает, что в новом месяце вы сможете выбрать интересную вас категорию.
Обратите внимание на стоимость поддержания карты. Чтобы остаться на переднем крае, вы должны потратить меньше, чем заработать на кэшбэк.
Поэтому при выборе карты не обманывайте рекламу. Тщательно прочитайте понятия, сделайте математику и сделайте вывод, который важен для вас.
Возьмите двух человек на пример, на которого они тратят деньги, и на какую из двух карт будет использоваться в качестве кешбэка.
Фиксированные ежемесячные руководители семьи
- Пищевые статьи — 15 000 рублей.
- Домашние статьи — 4000 рублей.
- Автомобиль — 12 000 рублей.
- Здоровье / лекарства — 7000 рублей.
- Статьи для детей — 10000 рублей.
- Животные товары — 3 тысячи рублей.
Регулярные ежемесячные расходы моей студенческой дочери
- Общественный транспорт — 2,5 тыс. рублей.
- Кафе/рестораны — 5000 рублей.
- Развлечение – 3 тыс. руб.
- Фитнес — 6 тыс. руб.
Условия первой карты
- Кэшбэк 2% на все.
- Обслуживание бесплатное.
Условия второй карты
- Кэшбэк 1% на все и 5% на категории «авто», «кафе» и «фитнес».
- Обслуживание 150 рублей в месяц.
Считаю кэшбэк моего отца.
На первой вкладке
Он получит (15 000 + 4 000 + 12 000 + 7 000 + 10 000 + 3 000) х 0,02 = 1 020 руб.
Он потратит на обслуживание — 0 руб.
Общий заработок: 1020 руб.
На второй карте
Он получит (15 000 + 4 000 + 7 000 + 10 000 + 3 000) х 0,01 + 12 000 х 0,05 = 390 + 600 = 990 руб.
Он потратит на обслуживание — 150 руб.
Итоговый заработок: 990 — 150 = 840 руб.
Рассчитайте кэшбэк для дочери.
На первой вкладке
Он получит (2 500 + 5 000 + 3 000 + 6 000) х 0,02 = 330 руб.
На обслуживание он потратит 0 рублей.
Общий заработок: 330 руб.
На второй карте
Он получит (2500 + 3000) х 0,01 + (6000 + 5000) х 0,05 = 55 + 550 = 605 руб.
Он потратит на обслуживание — 150 руб.
Итого заработок: 605 — 150 = 455 руб.
Расчеты показывают, что у отца выше кэшбэк по карте №1, а у дочери выше кэшбэк по карте №2. Этот расчет является одним из аргументов в пользу выбора той или иной карты. Кто-то предпочитает иметь гарантированно высокий кэшбэк на все, а кто-то предпочитает играть в отборных категориях.
Процент на остаток
Еще одна возможность получить пассивный доход. Работает это так: проценты начисляются на остаток на вашем счету.
Важно: проценты на остаток не следует путать с депозитом. В отличие от заработка на депозите, проценты на остаток можно выплачивать и тратить в любое время.
Другими словами, вы храните свои деньги на своем счете, пользуетесь ими как обычно: тратите их, делаете переводы, а ваш банк взамен ежемесячно выплачивает вам проценты по тому же счету.
Процент отличается потому, что банки его устанавливают сами. Например, в Халево это от 4% до 10% в месяц.
Курс может варьироваться в зависимости от вашего баланса. Например, если остаток меньше 300 тысяч рублей, процентная ставка выше. Если остаток превышает 300 000, процентная ставка ниже.
Механизм биллинга следующий: банк ежедневно отслеживает баланс карты, начисляет проценты и выплачивает их клиентам раз в месяц.
Получается, что на карте весь день может быть любая сумма, будь то ноль или миллион рублей, но будет лучше, если к моменту определения системой баланса на счету будет сумма побольше.
Округление
Помните, в детстве мы просили родителей оставить сдачу себе и бросить в копилку? Банки переняли эту простую, но эффективную технику сбережения у детей.
Многие из них предлагают услугу округления остатка до определенной суммы. Например, до 10, 50 или 100 руб.
Это работает так: вы делаете покупку. Допустим, вы покупаете за 527 руб.
- Если округлить до 10 рублей, то в копилку пойдет 3 рубля.
- Если округлить до 50 — 23 руб.
- Если округлить до 100 — 73 руб.
Почему мы поместили его в раздел доходов? Потому что округление позволяет заработать на собственной «невнимательности».
Судите сами, эти условные 3/23/73 рубля для многих окажутся незаметными. Но копейка спасла рубль. Медленно, мало-помалу в вашей копилке будет накапливаться сумма, сравнимая с вашим кэшбек-заработком или процентами на остаток. Мелочь, а приятно!
Вклад
Многие из нас перерабатывают только часть своих денег. А остальные предпочитают экономить.
Эту сумму также можно заставить работать на вас. Классический пример зарабатывания денег (или, по крайней мере, сбережения от инфляции) — это сбережения. Депозиты позволяют зарабатывать на ваших сбережениях.
Деньги на депозите в безопасности для самого владельца — можно открыть депозит, с которого нельзя снять деньги в течение определенного периода времени. Самое главное, что на вложенную сумму начисляются проценты. Чем больше срок вклада, тем выше процент!
При желании можно настроить депозит на регулярное пополнение.
Пассивный доход — это не мечта, это реальность! Простой и проверенный способ заработка – депозит в Совкомбанке. Открывая депозит, вы получаете
- до 8,3% годовых
- возможность выбрать условия, подходящие именно вам;
- дополнительное страхование денежных средств от государства.
Гарантированный доход без лишнего риска позволяет приумножить свои сбережения и защитить их от инфляции. Подайте заявку онлайн и получите промокод на +0,25% годовых.
Инвестиции
Инвестиции – ярчайший пример «работающих» денег. Однако на них можно не только заработать, но и потерять деньги, и в целом эта механика сложнее всех вышеперечисленных вариантов.
Однако большой плюс в том, что банки делают вклады более доступными и понятными. И теперь вы можете сделать их прямо с вашего телефона.
Например, мобильное приложение «Совкомбанк Инвестиции» позволяет приобретать валюту и ценные бумаги как начинающим, так и опытным инвесторам. Все сделки доступны в режиме реального времени и по биржевым курсам. Инвестиции в телефоне — это удобно!
Альтернативный способ
Гольфисты не только ловкачи, но и владельцы различных банковских продуктов.
Сочетание дебетовой карты с кредитной или картой рассрочки позволяет придумывать удивительные комбинации для заработка.
Общий совет:
- Откладывайте часть своей зарплаты на инвестиции;
- а пока живите на свою кредитку;
- пополнить расходы по кредитной карте из новой зарплаты;
- и продолжайте получать проценты по депозиту.
Вот похожий, но более экзотический способ заработка с картой рассрочки Халвы.
В этой статье мы рассказали, как Дмитрий, владелец Халвы, делает покупки в рассрочку для своих друзей, а сам получает от них наличные деньги и вкладывает их в инвестиции. Оказывается, его деньги создают новые деньги, которые он использует для погашения взносов. В итоге он остается с вовремя оплаченными долгами и имуществом на руках.
Финансовая грамотность — это не подарок от Бога, а навык, который можно совершенствовать. Научитесь экономить и копить, и вы научитесь управлять деньгами, и ваш бюджет будет под контролем!
