Права на рекламу
Подвалы навсегда изменили представление о ведении личных финансов и бизнеса. На протяжении многих лет они вызывали споры, критику, преступления и неудачи. Возможность заработать хорошие деньги.
Несмотря на многочисленные преимущества, цифровые деньги имеют и некоторые недостатки. Конечно, они присущи всем финансовым рынкам, но в случае с криптовалютами риски удваиваются из-за определенных особенностей. Каковы риски для тех, кто выбирает биткоин или другие криптовалюты в качестве средства инвестирования?
Вредоносные программы
Первые из них были созданы во времена электронных платежных систем (например, WebMoney, Qiwi). Теперь их соответствующие механизмы адаптированы к криптовалютному рынку и могут быть активированы там, где появляются возможности. Наиболее распространенными методами использования криптовалют являются
- Ransomware,.
- Вирусы,.
- Поддельные ссылки (спуфинг), и
- Фишинг (несанкционированный доступ к личной информации).
Владельцам цифровых денег следует быть очень осторожными и быть на шаг впереди вредоносных программ. Используйте надежную антивирусную защиту, проверяйте все адреса и не нажимайте на подозрительные ссылки.
Хакерские атаки
Кибер-атаки — вторая по величине проблема и частое явление в развивающемся мире криптовалют. Хакерские атаки становятся все более частыми и все более изощренными методами мошенничества. Биткоин-кошельки и большие суммы биткоина, обращающиеся в обменниках, становятся особенно привлекательными для воров. Криптовалюты неоднократно страдали от пиратства, а многие из них были закрыты из-за банкротства.
Международная комиссия по ценным бумагам и биржам подтвердила, что более половины платформ подверглись кибератакам. Например, в 2016 году хакеры получили несанкционированный доступ к цифровым кошелькам членов хедж-фонда DAO, похитив более 150 миллионов долларов США. Другой известный случай: когда хакеры обошли систему безопасности и обменяли методы верификации пользователей на известной бирже Bitfinex, они украли 70 миллионов долларов США.
По мнению экспертов, вопросы безопасности в мире криптовалют еще долго будут «висеть над головами» инвесторов.
Я скептически отношусь к идеям, которые должны решить проблему безопасности. На мой взгляд, ни одна отдельная технология или механизм не смогут защитить криптовалюты от пиратства или мошенничества» Исследование об уязвимостях криптовалют.
Отсутствие законодательной базы и юридические риски
Эта ситуация усугубляется отсутствием программ страхования инвесторов. Некоторые биржи работают как виртуальные банки, но не могут требовать возврата средств.
Биткоины — это нематериальные цифровые коды без права собственности. Если они будут украдены из виртуального кошелька, владелец не сможет (из-за анонимности и децентрализации) идентифицировать вора или доказать право собственности на монеты (из-за отсутствия закона о личной собственности). Аналогичная ситуация складывается, если сделка совершается от имени безжалостной части. Кроме того, если биткоины вложены в обанкротившуюся компанию, у владельца нет возможности их вернуть, поскольку контракт заключается на основе «цены и рукопожатия».
Однако инвесторы вынуждены иметь дело с биржами. Биржи не имеют собственного капитала для гарантирования убытков, как традиционные банки, деятельность которых регулируется законом.
Если расчетный счет клиента банка взломан, всегда есть третья сторона, готовая вмешаться и решить проблему. Однако это не относится к биржам виртуальной валюты. Напротив, из-за «виртуальной» природы цифровых валют они никогда не бывают полностью безопасными», — говорит Дэрин Стейнфилд, генеральный директор KeepKey.
В разработке находится множество схем, но ни одна из них не предлагает криптовалютное страхование.
Банкротство и закрытие бирж
За последние пять лет закрылось около 48% бирж виртуальных валют. Некоторые из них были очень перспективными.
Ричард Джонсон, вице-президент Greenwich Associates, говорит: «Конечно, 48% бирж закрываются — это неприемлемо, но неудивительно, учитывая, что биткоин — относительно новая технология.
Когда сайты были закрыты, пользователи не успевали снять деньги со своих счетов, что привело к многомиллионным убыткам. Они также не всегда были вызваны хакерскими атаками.
Рентабельность
Это основная причина краха и насущная проблема для большинства бирж виртуальных валют. Во многих случаях они не могут генерировать достаточное количество продаж, чтобы «колебаться» в течение длительных периодов времени. По словам Эрика Вурхиса, основателя биржи ShapeShift.
‘Вам нужно торговать валютой на сумму от 100 000 до 1 миллиона долларов США каждый день. Вам нужно взимать комиссию за частичную транзакцию, чтобы ваш капитал составлял не менее 25 миллионов долларов США».
Это лишь малая часть того, что требуется для полноценного функционирования сервиса.
Технические проблемы
Технические сбои платформ биткоин-кошельков очень распространены. Инвесторы, понесшие убытки, не могут требовать возврата средств, независимо от того, была ли проблема вызвана злонамеренным хакером или халатностью оператора при разработке программного обеспечения.
Отсутствие гарантий на возмещение убытков
При торговле через биржу пользователь фактически не владеет средствами на счете. Активы находятся в собственности и под контролем биржи. Биржа предоставляет доступ к ним только тогда, когда пользователь входит в систему. Поэтому владелец полностью доверяет биткоин-кошелек третьим лицам и полагается на меры безопасности, которые они принимают для защиты своих денег.
Пользователи биржи Bitfinex потеряли 36% своих активов в результате кибератаки. Позднее биржа возобновила работу и выплатила пострадавшим клиентам компенсацию токенами BFX (относительная стоимость по отношению к биткоину на момент взлома) и произвела обратный выкуп, чтобы удержать клиентов.
Компания MtGox (Токио) обанкротилась после взлома в 2014 году, а также пообещала выплатить компенсацию инвесторам, но ситуация еще не до конца разрешилась.
К сожалению, эти случаи единичны. Большинство инвесторов, потерявших криптоактивы на других платформах, больше никогда их не увидят.
Крах рынка виртуальных денег
Никто не может гарантировать успех и выживание криптовалют. С одной стороны, они принимаются наравне с бумажными деньгами, а с другой — не подлежат никакому контролю. Они не так заметны, как доллары или евро, но в ближайшем будущем их можно будет принимать в банкоматах и класть в карман, как обычные деньги. Однако в настоящее время она существует только как виртуальная валюта и используется гораздо реже, чем виртуальная валюта.
Хотя стоимость цифровых валют будет естественным образом меняться со временем, нет никакой гарантии, что в какой-то момент быстрый рост не приведет к столь же быстрому падению (развороту). Поэтому он может вернуться к «нулю» в краткосрочной или долгосрочной перспективе. Цены неустойчивы (о чем свидетельствует высокая волатильность), а снижение ставок может быть спровоцировано практически любым политическим или экономическим фактором. И такие события обычно очень трудно предсказать.
Волатильность = нестабильность
Этот момент необходимо подчеркнуть отдельно. Когда наблюдается такая волатильность, все начинают давать советы о том, когда лучше покупать и продавать. Конечно, идея может быть хорошей, но неопытным участникам рынка нужно отложить ее в сторону и подождать, чтобы не потерять все одним махом. Цифровые валюты могут быть высокодоходными инструментами, но они должны быть в руках опытных инвесторов.
Непредсказуемое повышение курса отчасти связано с ограниченным тиражом в 21 миллион биткоинов, «короля криптовалют». Ценность каждого из них растет с каждым днем, и спрос на них увеличивается. В конечном итоге это может привести к дефляции. По мере того, как все больше торговцев начинают принимать биткоины в качестве оплаты, их стоимость будет снижаться.
Еще один ключевой момент — децентрализованность. Это является как преимуществом, так и недостатком. Поскольку нет управляющего органа, никто не может поддерживать минимальную стоимость цифровой валюты. Существует риск обвала курса, если большинство инвесторов откажутся от Биткоина и «введут» на рынок больше монет.
Криптовалютный рынок находится на стадии становления и является нестабильным. Она требует специальных знаний и навыков, которые зачастую неизвестны новичкам. Высокая волатильность может показаться привлекательной инвестицией, но в этом совершенно новом секторе существует множество «лазеек».
Initial coin Offering (ICO)
Представители Управления по финансовым услугам Великобритании заявили, что каждый, кто инвестирует в ICO, должен быть готов потерять деньги. Это связано с тем, что некоторые из этих схем напрямую связаны с мошенничеством. Они используют метод первичного публичного предложения (IPO) для привлечения денег для онлайн-стартапов. Однако на этом сходство с IPO заканчивается. FCA рекомендовало участникам этого «спекулятивного ажиотажа» по возможности отозвать свои инвестиции.
Такие проекты были наиболее популярны в Пекине и Шанхае, где было создано 65 ICO, собравших около 300 миллионов долларов США от 105 000 инвесторов. Однако в сентябре 2017 года сбор средств на ICO был объявлен в Китае незаконным и в конечном итоге запрещен.
Поскольку ICO являются рискованными проектами без гарантированного возврата инвестиций, все участники должны осознавать степень риска и быть готовыми потерять вложенную сумму. Лишь немногие проекты оказались успешными, но число людей, готовых инвестировать свою валюту, не уменьшается. Считается, что большой наплыв ICO привел к значительному падению курса биткоина.
Потеря секретного кода
Это ключ для доступа к кошельку Bitcoin. Потеря кода означает потерю всех активов, хранящихся в кошельке. Это может произойти в случае сбоя жесткого диска компьютера или повреждения флэш-накопителя, на котором хранится код. По статистике, это происходит с 25% владельцев криптовалютных кошельков, которые потеряли около 18 млрд долларов США. Восстановить код и вернуть деньги невозможно.
Ошибочная транзакция пользователя
Неправильный ввод даже одной цифры или отправка кода по неправильному адресу также могут привести к убыткам. Транзакции не могут быть отменены, а переведенная сумма не может быть возвращена.
Выводы
Этот длинный список можно резюмировать следующим образом. Криптовалюты нестабильны, некорректируемы, не гарантируют защиту инвесторов, подвержены крайней волатильности и очень привлекательны для мошенников. Перспектива виртуальной прибыли может быть такой же бессмертной, как и сама валюта. Поэтому каждый, кто инвестирует в криптовалюту биткоин или занимается трейдингом, должен в первую очередь изучить риски, чтобы принять соответствующие меры. Только комплексный подход может обеспечить эффективную защиту средств.
